| ◆ 「保險」是什麼？ |
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「保險」是集合眾人的力量，以分散風險，消化損失的制度。在日常生活中只要將少部分得錢（保費）交給保險公司，當有需要發生，例如：死亡、殘廢、生病、發生意外等，保險公司就會給付一筆當初約定的金額，以禰補其所受到的損失。
所以有保險就可以為未來做準備，使生活更安定有保障。 |
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| ◆ 保險年齡該如何算？ |
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| 被保險人年齡為適用保險費率及決定契約範圍基準，屬於契約內容中重要的事項，有其一定的算法。被保險人之投保年齡是以足歲計算，未滿一歲之零數，超過六個月則加算一歲。 |
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| ◆ 人身保險的種類有哪些？ |
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人身保險將保險商品分成4大種類 ：
| 一、
人壽
保險 |
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1. 死亡保險：以被保險人死亡為給付條件。 |
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2.
生存保險：以被保險人生存為給付條件。 |
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3.
生死合險：合併被保險人生存與死亡為給付條件。 |
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| 二、 年金保險 |
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於被保險人生存期間或特定期間一次或分期給付保險金。 |
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| 三、 傷害保險 |
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於被保險人因意外發生死亡或殘廢時給付保險金。 |
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| 四、 健康保險 |
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填補被保險人於疾病、醫療時經濟上損失 。 |
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| ◆ 保單應如何規劃？ |
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規劃保單時應依年齡、對象責任、人生階段、身分地位及收入而有所不同。
例如：
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| 一、 |
剛就業的年青人，因收入較低經濟能力較差，投保時應以保障、醫療及意外為主，若在經濟許可下，也可以加入年金險。 |
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| 二、 |
結婚不久後，此時必須負起家庭的責任，本階段保險著重保障提高，重大疾病、意外、醫療及小孩之教育基金。 |
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| 三、 |
邁向事業成功期時，應檢視保單，其退休養老的部分是不是足夠？ |
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| 四、 |
人生最後一筆費用是否準備好了？有沒有留下巨額遺產給子孫頭痛？ |
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| ◆ 有哪些事故發生保險不予理賠？ |
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| 所有的保險都會有不予理賠的部分，所以要保人應該在投保前先看清楚保險條例，以免日後引起糾紛，由於死亡保險或生死合險，只要是被保險人在保險期間內死亡，依契約規定保險公司都需要理賠。但是，只要是有以下的情形之一者，保險公司將不予理賠。 |
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| 一、 受益人故意致被保險人死亡。 |
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| 二、 要保人故意致被保險人死亡。 |
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| 三、 被保險人在契約定立或復效之日起二年內，故意自殺或自成殘廢。 |
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| 四、 被保險人因犯罪處死或拒捕或越獄致死或殘廢。 |
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| ◆ 沒錢繳保費該怎麼辦？ |
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保戶在沒有辦法繳保費時可以採取終止契約的方式，也就是解約。但是解約對保戶來說損失最大，雖然不用再繳保費，但是原來的保障也就通通沒有了。
此時可採用其他的變通方式，例如：將年繳改為季繳和月繳，而當有保單價值準備金時則可以採取自動墊繳的方式，或是使用展期保險或減額繳清的辦法。或等到保單停效後，於2年的期效內繳付保費辦理復效，但在保單停效期間保險公司將不負責理賠。 |
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| ◆ 申請保險給付金(理賠)需檢附哪些文件？ |
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| （一） 滿期或生存保險金： |
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1. 保險單或其謄本。
2. 保險金申請單。
3. 受益人之身分證明。 |
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| （二） 醫療保險金： |
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1. 日額給付型：
（1） 保險金申請單。
（2） 保險單。
（3） 合格醫院或指定醫院所開立之診斷證明書。
2實支實付型：
（2） 保險金申請單。
（3） 保險單。
（4） 合格醫院或指定醫院所開立之診斷證明書及醫療費用收據正本及
明細表。 |
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| （三） 身故保險金： |
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1. 保險單或其謄本。
2. 被保險人之死亡證明書及除戶戶籍謄本。
3. 保險金申請單。
4. 受益人之身份證明。 |
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| （四） 殘廢保險金 |
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1. 保險單或其謄本。
2. 殘廢診斷書。
3. 保險金申請單。
4. 受益人之身份證明。 |
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| ◆ 何謂「保單借貸」？ |
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保單借貸是長期人壽保險契約於交付保險費（通常一年以上）累積有保單價值準備金時，要保人得在當時保單價值準備金的範圍內向保險公司申請貸款。要保人可利用保單借貸，以因應個人或家庭理財一時急需。
要保人應依照約定，定期清償保單借貸利息，保單貸款本金償還期限，最長至保險契約終止為止。要保人亦得隨時就保單借款本息為全部或部分清償。若保單借款的本息，超過保單價值準備金時，保險契約即停效。但保險公司應於停效日前三十日，以書面通知要保人。 |
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| ◆ 申請保險單借款需準備的文件有哪些？ |
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必須準備的文件為
（一）保險單借款申請書及借據。
（二）保險單。
（三）要保人身份證及要保書原留印鑑。
（五） 非要保人親自辦理者，依各保險公司約定辦理。 |
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| ◆ 投保人壽保險在稅法上的優惠有哪些？ |
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| 一、 |
所得稅法第十七條第一項第二款第二目規定，納稅義務人本人、配偶及直系親屬之人身保險、勞工保險及軍、公、教保險之保險費，可於申報綜合所得稅中扣除，現行規定每人每年扣除額以不超過新台幣24,000元為限。 |
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| 二、 |
人身保險之保險給付，係指保險業依據保險法人身保險章所辦理的保險，由壽險公司依保險契約對受益人所給付之保險金而言，凡屬人身保險之保險給付，不論其名稱項目，均應免納所得稅 。
惟死亡保險給付，依據94年12月28日總統公佈之「所得基本稅額條例」第12條第1項第2款規定，基本所得在新台幣600萬以上之個人，若投保受益人與要保人非屬同一人之人壽保險及年金保險，由受益人受領之保險給付(若為死亡給付每一申報戶全年合計數在新臺幣3000萬元以下之部分，免予計入)部分，應依規定扣繳所得稅(為基本所得額扣除新臺幣六百萬元後，按百分之二十計算之金額) 。 |
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| 三、 |
遺產及贈與稅法第十六條第九項規定如下：
約定於被繼承人死亡時，給付其所指定受益人之人壽保險，不計入遺產總額。 |
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